Premium
Creditarea privată totală a continuat să crească pe parcursul anului 2023, însă anemic, în contextul dobânzilor mari, ritmul mediu anual de creştere coborând spre 7%, la mai puţin de jumătate faţă de viteza medie din 2022, de peste 15%.
Privind evoluţia de la începutul anului 2023 se observă că la finalul primului trimestru, în martie 2023, creditul privat avea un avânt de peste 10%, pentru ca la jumătatea anului trecut creşterea anuală să coboare spre 6%, iar în august, septembrie, octombrie şi noiembrie să oscileze în jurul a 5%, cercul strângându-se tot mai mult. Însă, luna decembrie a adus o uşoară revigorare a creditării, saltul anual al creditului privat urcând la 6,4% faţă de decembrie 2022, conform ZF.
Pe valute, după un salt anual de aproape 8%, soldul total al creditelor în valută a ajuns în decembrie 2023 la peste 122 mld. lei, la apoape jumătate faţă de volumul împrumuturilor private în lei, de 265 mld. lei, care a avansat cu circa 6% faţă de decembrie 2022, potrivit celor mai recente date ale BNR privind indicatorii monetari.
Analizând evoluţia lunară, observăm că şi în luna decembrie creditarea privată a rămas pe plus, la fel ca în lunile precedente, după scăderea uşoară din aprilie, însă avansul a fost foarte modest în 2023, de sub 1%. Astfel, faţă de nivelul din luna noiembrie 2023, în decembrie 2023 soldul creditului privat a crescut cu doar 0,7% (0,5% “n termeni reali), până la 387,1 mld. lei.
Creditul în lei, cu o pondere de 68,4% în volumul total al creditului neguvernamental, s-a majorat cu 0,7% faţă de noiembrie 2023, iar creditul în valută exprimat în lei, cu o pondere de 31,6%, a crescut cu 0,9% (evoluţie similară în cazul exprimării indicatorului în euro).
Comparativ cu decembrie 2022, creditul neguvernamental a înregistrat în decembrie 2023 o creştere de 6,4% (-0,2% în termeni reali), pe seama majorării cu 5,8% a componentei în lei (-0,8% în termeni reali) şi cu 7,9% a componentei în valută exprimată în lei (7,3% în cazul exprimării indicatorului în euro).
Companiile au preferat în prima parte a anului 2023 creditele în valută, mai ieftine, redescoperite începând din a doua parte a anului 2022, odată cu creşterea dobânzilor la lei. Însă, pe parcursul anului trecut, ritmul anual de creştere a împrumuturilor corporate în valută s-a temperat, încetinind de la 40-50%, la sub 20% şi apoi spre 14%.
Astfel, în decembrie 2023, soldul creditelor corporate în valută avea un avans de 13,8% faţă de aceeaşi lună din 2022, la un sold de 101 mld. lei. Pe de altă parte, creditele corporate în lei au avut la finalul anului 2023 un plus anual de 8,5% faţă de nivelul din decembrie 2022, la un sold de 112 mld. lei. Creditarea firmelor în valută revenise în octombrie din teritoriul negativ.
Pe segmentul retail, finanţările pentru populaţie în moneda naţională înregistrau la finele lunii decembrie 2023 o creştere anuală de doar 4%, până la un sold de 153 mld. lei. Pe de altă parte, împrumuturile în valută pentru persoane fizice au avut un declin anual de -13% faţă de decembrie 2022, la 21 mld. lei.
În cee ace priveşte economisirea, depozitele la bănci ale populatiei şi companiilor au crescut în luna decembrie 2023 cu 3,3% faţă de noiembrie 2023, până la un sold de aproape 574 mld. lei, iar faţă de decembrie 2022, creşterea anuală a fost de 11,8% (4,9% în termeni reali).
Depozitele în lei, cu o pondere de 70%, au crescut în decembrie cu 4,8% faţă de noiembrie 2023, până la 401,7 mld. lei. Comparativ cu decembrie 2022, acestea s-au majorat cu 18,9% (11,5 % în termeni reali). Depozitele în lei ale populaţiei au crescut cu 3,8 % faţă de noiembrie, până la 218,9 mld. lei şi cu 22,4% faţă de decembrie 2022. Iar depozitele în lei ale companiilor s-au majorat în decembrie 2023 cu 6% (până la 183,4 mld.lei) faţă de noiembrie 2023, iar faţă de luna decembrie 2022, creşterea a fost de 14,9% (7,8% în termeni reali).
Depozitele în valută ale rezidenţilor, exprimate în lei, reprezentând 30% în volumul total al depozitelor clienţilor neguvernamentali, au scăzut cu 0,1% faţă de noiembrie 2023, ajungând până la nivelul de 172,1 mld. lei (evoluţie similară în cazul exprimării indicatorului în euro). Comparativ cu luna decembrie 2022, indicatorul exprimat în lei s-a diminuat cu 1,8 % (minus 2,3%, în cazul exprimării indicatorului în euro).
Depozitele în valută ale populaţiei, exprimate în lei, au crescut cu 0,4% faţă de noiembrie 2023, până la 119,6 mld. lei (exprimate în euro, acestea au crescut cu 0,3%, până la 24 mld. euro). Comparativ cu aceeaşi perioadă a anului 2022, scăderea acestui indicator exprimat în lei a fost de 3,8% (minus 4,3% , în cazul exprimării indicatorului în euro).
Depozitele în valută ale altor sectoare, exprimate în lei, au scăzut cu 1,1% faţă de luna noiembrie 2023, până la 52,4 mld. lei (evoluţie similară în cazul exprimării indicatorului în euro). Comparativ cu decembrie 2022, indicatorul exprimat în lei s-a majorat cu 3,1% (2,5%, în cazul exprimării indicatorului în euro).
