Speriate de nivelul ridicat al creditelor neperformante, băncile au înăsprit, pentru al doilea trimestru consecutiv, condițiile de creditare aplicate economiei reale. Deși costul împrumuturilor a fost redus, accesul la finanțare a devenit mai dificil, inclusiv printr-o limitare mai strictă a gradului de îndatorare admis pentru clienți. În consecință, valoarea maximă a creditelor accesibile s-a diminuat, relevă un sondaj al BNR realizat în rândul principalelor instituții de credit din România.
Potrivit documentului citat de economica.net, băncile au indicat în T3 2025 o continuare a tendinței de înăsprire a standardelor de creditare pentru împrumuturile și liniile de credit adresate sectorului real. Cele mai importante motive invocate sunt evoluția ponderii creditelor neperformante din portofoliu, așteptările privind situația economică generală și aprecierea privind deteriorarea situației financiare a populației. BNR arată că percepția riscului rămâne ridicată, ceea ce se reflectă direct în prudența sporită a finanțatorilor.
În plus, băncile indică o creștere a riscului de credit în opt din cele zece sectoare de activitate pe care le finanțează, cu sectorul energetic menținut în fruntea clasamentului riscului. Pentru T4 2025, instituțiile de credit anticipează o cvasi-stagnare a standardelor de creditare pentru sectorul real, fără schimbări majore în apetitul față de risc.
Cererea de credite din partea companiilor scade
În T3 2025, instituțiile financiare au raportat și o reducere a cererii de împrumuturi venită din partea companiilor nefinanciare. Necesitățile mai reduse de finanțare pentru active imobilizate și pentru activitatea curentă, alături de un ritm scăzut al fuziunilor și achizițiilor și o orientare mai accentuată către finanțarea din surse proprii, au determinat această evoluție. În paralel, restructurările unor afaceri au temperat suplimentar intențiile firmelor de a contracta noi credite.
Băncile au înăsprit standardele de creditare doar pentru împrumuturile pe termen lung, atât în cazul corporațiilor, cât și al IMM-urilor, în timp ce finanțările pe termen scurt au rămas relativ stabile. Pentru trimestrul următor, instituțiile anticipează menținerea acestor standarde la nivel agregat, fără variații semnificative între segmentele de companii sau maturitățile creditelor. Totuși, pentru împrumuturile pe termen lung destinate corporațiilor, unele bănci prognozează o posibilă relaxare a condițiilor.
Pe segmentul firmelor, modificarea ponderii creditelor neperformante rămâne principalul factor care a contribuit la înăsprirea condițiilor de creditare în T3 2025. Băncile au ajustat în special clauzele contractuale și plafonul maxim de creditare admis, în timp ce ecartul dintre dobânda finală și ROBOR 1M a acționat în sensul relaxării ușoare a costului finanțării.
Evoluții mixte pe segmentul populației
Pentru populație, băncile au raportat în T3 2025 o cerere ușor mai mare pentru creditele ipotecare și o stagnare a interesului pentru împrumuturile de consum. În T4 2025, instituțiile se așteaptă la o menținere a cererii în zona companiilor, dar la o reducere a solicitărilor venite din partea clienților persoane fizice. În acest context, comportamentul de economisire rămâne prudent, iar apetitul pentru împrumuturi de consum pare să stagneze.
Relaxarea condițiilor de creditare pentru achiziția de locuințe și terenuri oferite populației a fost determinată de reducerea ecartului ratei medii a dobânzii la credite față de IRCC/ROBOR. În același timp, băncile au redus marjele aplicate la creditele de consum, semnalând o abordare ceva mai flexibilă privind costurile, dar nu și în ceea ce privește accesibilitatea. Practic, creditele pot fi puțin mai ieftine, însă obținerea lor devine mai dificilă.
Instituțiile de credit impun criterii mai stricte pentru acordare, reducând ponderea maximă a ratelor lunare în veniturile disponibile ale clienților. Astfel, deși dobânzile sunt mai scăzute, clienții trebuie să dispună de venituri relativ mai mari pentru a se încadra în noile limite de îndatorare. Această combinare a relaxării costurilor cu înăsprirea regulilor reflectă prudența băncilor într-un context economic perceput ca fiind în continuare volatil.
Piața imobiliară rămâne stabilă, dar cererea ar putea scădea
Băncile arată că în T3 2025 prețul mediu pe metru pătrat al locuințelor a rămas constant, potrivit a peste jumătate dintre respondenți, în timp ce 40% au indicat o creștere. Pentru T4 2025, 87% dintre instituțiile de credit estimează stabilitatea prețurilor, iar restul de 13% se așteaptă la scumpiri moderate. Această percepție sugerează un nivel relativ ridicat de predictibilitate pe termen scurt în piața rezidențială.
Cererea pentru credite destinate achiziției de locuințe și terenuri a fost semnificativ mai ridicată în T3 2025, cu un avans net de 13,4%. Conform băncilor, interesul sporit al populației pentru acest segment a fost influențat de așteptările privind evoluția prețurilor și de perspectivele pieței imobiliare. Pe fondul percepției că locuințele s-ar putea scumpi, mulți clienți au preferat să se grăbească cu achiziția.
Pentru trimestrul IV, însă, instituțiile financiar-bancare anticipează o scădere a cererii de credite ipotecare, cu un procent net de –13%. Temperarea cererii poate fi explicată prin înăsprirea criteriilor de eligibilitate și prin revenirea la un ritm mai moderat al tranzacțiilor, în condițiile în care presiunea anticipării creșterii prețurilor se diminuează.
Comentează