Digitalizarea sectorului bancar este, în același timp, o revoluție și o sursă de riscuri noi. Creditele online în câteva minute, transferurile instantanee și identificarea la distanță au făcut serviciile financiare mai accesibile ca niciodată. Însă, odată cu comoditatea, au crescut și amenințările: escrocii folosesc ingineria socială, creează conturi false, contractează credite pe numele altora.
Pentru bănci, securitatea a încetat să mai fie o „funcție tehnică” și s-a transformat într-un prioritar strategic. În joc sunt încrederea clienților și reputația brandului. Cum își construiesc băncile protecția în noua realitate a arătat Octobank în podcastul „Fețele Octobank”.
Conformitate (compliance): de la cerință formală la factor competitiv
Dacă înainte conformitatea era percepută ca o cerință formală, astăzi ea reprezintă nucleul întregii infrastructuri bancare. „Compliance înseamnă automatizarea proceselor, servicii la distanță, controlul tranzacțiilor. Întregul ecosistem trebuie integrat în sistemul de securitate”, subliniază Octobank.
Acest sistem provine din practica internațională de combatere a spălării banilor și a legalizării veniturilor ilicite. Acum acoperă operațiunile online, identificarea la distanță și fluxurile de documente. La Octobank se accentuează: nu este vorba despre o povară suplimentară, ci despre o condiție a dezvoltării durabile.
Escrocii exploatează încrederea
Principala amenințare nu este spargerea sistemelor, ci manipularea oamenilor. „Escrocii își construiesc atacurile pe încredere. Clientul primește un apel de pe un număr „oficial”, este speriat cu un credit deja „contractat” — și el însuși comunică codurile de confirmare”, explică experții.
Astfel de scenarii au devenit cotidiene. De aceea banca este obligată să protejeze nu doar infrastructura, ci și clientul însuși — să explice, să educe, să formeze obiceiuri corecte.
Antifraudă: tehnologii și control uman
La Octobank este implementat un sistem antifraudă pe mai multe niveluri. Algoritmii analizează frecvența operațiunilor, mărimea sumelor și comportamentele anormale. Tranzacțiile suspecte sunt blocate, iar deciziile care necesită evaluare sunt verificate de specialiști.
O astfel de abordare reduce riscurile și minimizează alarmele false. „Algoritmul funcționează automat, dar verificarea și decizia finală rămân la angajat”, precizează banca.
Control intern și pregătirea personalului
Încrederea clientului este imposibilă fără disciplină în interiorul băncii. Octobank pune accent pe instruirea angajaților: traininguri periodice, lucru pe studii de caz, reamintirea faptului că informațiile confidențiale nu pot fi transmise terților.
În caz de încălcare a regulilor sunt posibile diverse măsuri — de la sancțiuni disciplinare până la concediere și răspundere penală. Nu mai puțin importantă este prevenția: explicarea la timp a regulilor și formarea unei culturi a responsabilității.
Echilibru între creștere și securitate
La Octobank se subliniază: controlul nu trebuie să devină o frână pentru business. „Un control excesiv frânează dezvoltarea, unul insuficient creează riscuri. Ținta noastră este echilibrul”, afirmă experții.
Este vorba despre găsirea punctului optim în care creșterea afacerii și robustețea sistemului se completează reciproc. Acest echilibru se transformă într-un avantaj competitiv: clienții aleg mai ușor o bancă ce reușește să fie și comodă, și de încredere.
Screening de sancțiuni și standarde globale
Fiecare tranzacție este verificată pentru conformitatea cu listele de sancțiuni internaționale și naționale. Procedura este complet automatizată, ceea ce reduce factorul uman și permite un monitorizaj continuu.
Astfel, Octobank lucrează în linie cu practicile internaționale, demonstrând că, chiar și pe piețele locale, cerințele de securitate corespund celor globale.
De ce este important
Amenințările cibernetice au devenit un factor sistemic pentru bănci la nivel mondial. Utilizarea inteligenței artificiale și a algoritmilor antifraudă permite reducerea riscurilor, dar nu le elimină complet.
„Digitalizarea deschide oportunități noi pentru clienți și, în același timp, pentru răufăcători. Sarcina noastră este să minimizăm amenințările, combinând tehnologiile, standardele internaționale și instruirea angajaților”, rezumă Octobank.
Istoria Octobank arată că securitatea a încetat să fie un cost. Este o investiție în încredere, care devine principalul activ pe piața financiară. O bancă în stare să asigure protecția nu doar a banilor, ci și a datelor câștigă nu doar clienți, ci și viitorul.
Comentează